Der KfW-Studienkredit | Was kann er und wie kann man ihn beantragen?

Was ist der KfW-Studienkredit? Welche Voraussetzungen gibt es und wie kann ich ihn beantragen? Alle Infos findest Du in diesem Artikel!

Die KfW (die Kreditanstalt fĂŒr Wiederaufbau) bietet einen sehr flexiblen Studienkredit an. Diesen kannst Du zusĂ€tzlich zum BAföG beantragen oder auch anstatt einer BAföG-Förderung. Was bietet er, wie kann man ihn beantragen und wie zurĂŒckzahlen? In diesem Artikel erklĂ€ren wir Dir alle wichtigen Details zum KfW-Studienkredit!

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Laura hat uns von ihren Erfahrungen mit dem KfW-Kredit berichtet. Den Bericht findest Du weiter unten!

Was sind die Voraussetzungen fĂŒr den KfW-Studienkredit?

Wie bei jedem Kredit, jeder Förderung oder jedem Stipendium, das Du beantragen kannst, gibt es natĂŒrlich auch beim KfW-Kredit Voraussetzungen. Diese beziehen sich natĂŒrlich zunĂ€chst auf Deine Studienart, Dein Alter und Deine StaatsbĂŒrgerschaft. Außerdem haben andere Kredite, die Du bereits in Anspruch genommen hast, Einfluss auf Deinen KfW-Kredit. Die Voraussetzungen erlĂ€utern wir Dir nun hier


ZunÀchst:

Welche StudiengÀnge werden vom KfW-Studienkredit gefördert?

KfW Studienkredit

Um ein KfW-Darlehen als Student zu bekommen, kannst Du ein Erststudium oder auch ein Zweitstudium absolvieren. Das bedeutet, dass Du sowohl im grundstĂ€ndigen Erststudium sein darfst, als auch in einem weiteren grundstĂ€ndigen Studium, dem sogenannten Zweitstudium. NatĂŒrlich unterstĂŒtzt der Kredit Dich auch beim Zusatz-, ErgĂ€nzungs- oder Aufbaustudium, genauso wie beim Masterstudium (und somit den postgradualen StudiengĂ€ngen).

Sogar wenn Du promovierst und Deinen Doktortitel an einer Hochschule erlangen willst, kannst Du den KfW-Kredit beantragen.

Anders als beim BAföG Antrag kannst Du den KfW-Kredit auch beantragen, wenn Du Teilzeit oder berufsbegleitend studierst oder ein Fernstudium machst. Die Studienform ist somit bei der KfW nicht so wichtig wie beim BAföG. Auch bei einem Auslandssemester bekommst Du Geld, allerdings musst Du weiterhin in Deutschland immatrikuliert sein.
Wichtig: Deine Hochschule muss ihren Sitz in Deutschland haben und staatlich oder staatlich anerkannt sein.

Hier findest Du mehr Infos zum BAföG Anspruch!

 

Wenn Du an einer Berufsakademie studierst oder vollstÀndig im Ausland studierst, hast Du leider keinen Anspruch auf einen KfW-Studienkredit.

Wie alt darf ich sein, um den KfW-Studienkredit zu bekommen? Und wie lange werde ich dann gefördert?

Um den KfW-Kredit zu beantragen kannst Du zwischen 18 und 44 Jahre alt sein. Diese Altersangaben beziehen sich darauf, wann Deine Förderung beginnt.

Das bedeutet, dass Du mit 43 die Förderung beantragen und dann 3 Jahre wĂ€hrend Deines Studiums gefördert werden kannst (das entspricht 6 Fördersemestern). Mit 44 darf die Förderung dann allerdings nicht mehr starten. Außerdem noch wichtig: Zum Start Deiner Förderung darfst Du nicht höher als im 10. Fachsemester sein!

Dein Alter hat nicht nur Einfluss darauf, ob Du gefördert wirst, sondern auch darauf, wie lange Du den KfW-Studienkredit bekommst. FĂŒr den Überblick haben wir die folgende Tabelle erstellt. Diese bezieht sich auf Dein Erststudium:

18 bis 24 Jahre 14 Fördersemester möglich
25 bis 34 Jahre 10 Fördersemester möglich
35 bis 44 Jahre 6 Fördersemester möglich

Hier kannst Du erkennen, in welche Kategorie Du fĂ€llst, und auf wie viele Fördersemester Du den Antrag fĂŒr den KfW-Studienkredit stellen kannst.

Bei einem postgradualen Studium, also einem Masterstudiengang, einem Zusatz-, ErgÀnzungs- oder Aufbaustudium, sowie bei einer Promotion, bekommst Du bis zu 6 Semester lang die KfW Förderung.

Um dies noch etwas mehr zu verdeutlichen, findest Du hier ein paar Beispiele:

Beispiele zu Alter und Förderungsdauer beim KfW-Studienkredit

  • Katrin ist 20 Jahre alt und studiert seit einem Jahr an der TU MĂŒnchen. Die Lebenshaltungskosten in MĂŒnchen sind sehr hoch. Deshalb beantragt sie den KfW-Studienkredit und kann bis zu 14 Semester lang gefördert werden.
  • Jörg ist 31 Jahre alt und bekommt aus diesem Grund kein BAföG mehr. FĂŒr sein Studium an der UniversitĂ€t Dortmund beansprucht er nun den KfW-Studienkredit und kann so sorglos 10 Semester lang studieren.
  • Maike ist 42 Jahre alt und will sich nun weiterbilden. FĂŒr ihr Studium kann sie den KfW-Studienkredit fĂŒr 6 Fördersemester in Anspruch nehmen.
  • Patrick ist 30 Jahre alt und studiert im 11. Semester. Er kann keinen KfW-Studienkredit bekommen, da er die 10 Fördersemester schon ĂŒberschritten hat.

Was gibt es noch fĂŒr persönliche Voraussetzungen zur StaatsbĂŒrgerschaft fĂŒr den Kredit?

FĂŒr den KfW-Studienkredit musst Du die Ă€hnliche Voraussetzungen wie fĂŒr das BAföG erfĂŒllen. Die Voraussetzungen fĂŒr BAföG findest Du im Text ĂŒber BAföG als AuslĂ€nder.

FĂŒr den KfW-Studienkredit musst Du einen der folgenden Punkte erfĂŒllen:

  • deutscher Staatsangehöriger mit einer inlĂ€ndischen Meldeadresse sein.
  • Familienangehöriger eines deutschen Staatsangehörigen. Dann musst Du Dich mit diesem in Deutschland aufhalten (also bei diesem wohnen) und in Deutschland gemeldet sein. Deine StaatsbĂŒrgerschaft spielt dann keine Rolle.
  • EU-StaatsbĂŒrger sein, Dich seit mindestens 3 Jahren rechtmĂ€ĂŸig in Deutschland aufhalten und in Deutschland gemeldet sein.
  • Familienangehöriger eines solchen EU-StaatsbĂŒrgers sein (wie einen Punkt höher beschrieben), bei diesem in Deutschland wohnen und hier gemeldet sein. Dann ist es egal, welche StaatsbĂŒrgerschaft Du hast und wie lange Du schon in Deutschland bist.
  • BildungsinlĂ€nder sein und in Deutschland gemeldet sein.

Wie viel Geld kann ich beim KfW-Studienkredit bekommen?

Beim KfW-Studienkredit wird Dir – wie beim BAföG – monatlich Geld ausgezahlt. Das Geld kann nicht in einer Summe ausgezahlt werden. Die Förderung kommt immer zum 1. Werktag des Monats auf Dein Konto.

Die Höhe der Auszahlung kannst Du selbst bestimmen – je nachdem, wie viel Geld Du brauchst! Es sind zwischen 100 und 650€ möglich.

Immer zum 15. MĂ€rz und zum 15. September kannst Du den monatlichen Betrag, der Dir ausgezahlt wird, Ă€ndern und somit an Deine BedĂŒrfnisse anpassen.

Von der monatlichen Auszahlungssumme werden dann die Zinsen abgezogen. Diese sind am Anfang sehr gering und werden dann mehr. Der Zinssatz ist variabel und wird im April und Oktober jeweils fĂŒr das nĂ€chste halbe Jahr festgelegt. Zurzeit liegt der Effektivzins bei 4,17%.

In dieser Tabelle erkennst Du, was die Zinsen fĂŒr einen Einfluss auf Deine Auszahlungssumme haben, wenn man davon ausgehen wĂŒrde, dass sich der Zinssatz nicht verĂ€ndert.

Zeitraum Kreditsumme Zinsen Auszahlung ohne Zinsaufschub Auszahlung mit Zinsaufschub
1. Monat 300 0,00 300,00 300,00
2. Monat 600 1,02 298,98 300,00
3. Monat 900 2,04 297,96 300,00
Nach einem Jahr 3.600 11,22 288,78 300,00
Nach 2 Jahren 7.200 23,46 276,54 300,00
Nach 3 Jahren 10.800 35,70 264,30 300,00

Zinsaufschub beim KfW-Studienkredit

Manchmal gibt es Zeiten, in denen man etwas mehr Geld braucht als sonst. Dann ist es möglich, die Zinsen, die sonst von der Auszahlungssumme abgezogen werden, aufzuschieben. Das bedeutet, dass Du den kompletten Auszahlungsbetrag bekommst und die Zinsen nach Ablauf Deiner Förderungszeit zahlen musst.

Diesen Zinsaufschub musst Du bei der KfW anmelden, zu den gleichen Zeiten, zu denen Du die Auszahlungshöhe Ă€ndern kannst. Wichtig ist, dass Du Deinen Leistungsnachweis vorlegen kannst! Zu Beginn der RĂŒckzahlung zieht die KfW die Zinsen dann per Lastschriftverfahren ein, oder Du kannst mit der KfW die Kapitalisierung der Zinsen absprechen

Du merkst: der KfW-Studienkredit macht es Dir möglich, entspannt und vor allem wahnsinnig flexibel studieren zu können!

Was passiert mit dem Kredit bei einem Urlaubssemester oder einem Fachrichtungswechsel?

Ein Urlaubssemester mit dem KfW-Studienkredit zu vereinen, ist ganz einfach. In dieser Zeit bekommst Du natĂŒrlich kein Geld, der Kredit pausiert somit. Das Urlaubssemester kannst Du sogar auf 4 Semester ausdehnen! Die Zinsen laufen in dieser Zeit weiter, diese musst Du am Monatsende bezahlen.

Auch ein Fachrichtungswechsel ist beim Studienkredit kein Problem. Dein Kredit bleibt gĂŒltig. Du musst ja sowieso jedes Semester eine Studienbescheinigung vorlegen, diese informiert die KfW dann ĂŒber Deinen Wechsel.

BAföG und der KfW-Studienkredit

Wie schon weiter oben beschrieben, kannst Du den KfW-Studienkredit natĂŒrlich mit dem BAföG verbinden! Auch Dein BAföG-Bankdarlehen und er KfW-Bildungskredit sind mit dem KfW-Studienkredit kombinierbar.

Wie gebe ich den KfW-Studienkredit im BAföG Antrag an?

Der KfW-Studienkredit gehört zu den Schulden, und genau da musst Du ihn im Antrag auch angeben. Genauer heißt dieser Punkt: „Sonstige Schulden, auch Verbindlichkeiten aus Studienkrediten und dem Bildungskreditprogramm des Bundes, nicht jedoch Darlehen nach dem BAföG“. Hier gibst Du die Summe an, die Du bereits von der KfW ausgezahlt bekommen hast.

Achtung: Bei Deinem Folgeantrag musst Du natĂŒrlich auch wieder die aktuelle Summe angeben!

Die RĂŒckzahlung des KfW-Studienkredits

Wie auch bei der RĂŒckzahlung vom BAföG gibt es auch beim KfW-Studienkredit eine Karenzzeit nach der letzten Auszahlung. Denn meist heißt es dann zu Ende Deines Studiums: Los geht es auf Jobsuche! Und natĂŒrlich sollst Du Zeit haben, einen Job zu finden und Dich so finanziell aufstellen zu können, dass Du entspannt die RĂŒckzahlungsraten tilgen kannst.

Die Karenzzeit betrĂ€gt grundsĂ€tzlich 18 Monate. Diese können sich verlĂ€ngern, wenn Deine letzte Auszahlung mitten im Semester liegt: Denn die RĂŒckzahlung beginnt immer am 1. April oder 1. Oktober. JobmĂ€ĂŸig lĂ€ufts grad gut bei Dir? Die Karenzzeit kannst Du natĂŒrlich auch verkĂŒrzen.

WĂ€hrend der Karenzzeit bucht die KfW (wie im Urlaubssemester) nur die Zinsen von Deinem Konto ab. 5 Monate bevor die RĂŒckzahlung beginnt, kannst Du dann ĂŒber Deinen Tilgungsplan entscheiden.

FĂŒr die RĂŒckzahlung des KfW-Studienkredits werden zunĂ€chst 10 Jahre angesetzt. Du solltest Dir in Ruhe Gedanken ĂŒber Deinen Tilgungsplan machen, denn Du kannst einen festen Zinssatz vereinbaren oder „auf Risiko gehen“. Zweimal im Jahr kannst Du den Tilgungsplan Ă€ndern und an Deine BedĂŒrfnisse anpassen. Du kannst Sondertilgungenmachen, wenn Du z.B. Weihnachtsgeld bekommen hast, oder auch mal etwas weniger tilgen, wenn Du grade nicht so viel Geld zur VerfĂŒgung hast. Insgesamt hast Du
25 Jahre Zeit, um den Kredit zurĂŒckzuzahlen.

Lauras Erfahrungsbericht zum KfW-Studienkredit

Laura ist 29 Jahre alt und hat Pharmazie studiert. Wir haben sie interviewt und sie nach ihren Erfahrungen mit dem KfW-Studienkredit gefragt.

Übrigens: Hier findest Du auch Tipps zur Finanzierung, wenn Du ein Studium absolvierst, an dem ein praktisches Jahr angebunden ist.

Wieso hast Du den KfW-Studienkredit beantragt?

Ich habe den KfW-Studienkredit beantragt, weil ich einfach keine Kohle hatte. Zuerst habe ich BAföG beantragt. Mein Bruder hat vor mir angefangen zu studieren – auch wenn er jĂŒnger ist als ich – weil ich vorher eine Ausbildung gemacht habe.

Im ersten Semester habe ich dann einen Antrag auf BAföG gestellt, das war im Oktober 2011. Ich habe aber tatsĂ€chlich nur einen Förderungsbetrag von 30€ im Monat bekommen. Das war natĂŒrlich viel zu wenig, um davon entspannt studieren zu können. Deshalb musste ich mich nach einer anderen Alternative umsehen. Über meine Mitbewohnerin habe ich den Tipp bekommen, den KfW-Studienkredit zu beantragen.

Ich habe ĂŒberhaupt keine Lust auf Finanzen und hatte wenig Interesse daran, mich selber mit dem Thema Kredit auseinanderzusetzen. Deshalb habe ich den Vorschlag meiner Mitbewohnerin, die selbst schon alle Kredite verglichen hatte, dankend angenommen, und meinen Antrag auf den KfW-Studienkredit gestellt.

Das war dann zusÀtzlich zum BAföG.

Ich habe den Höchstsatz von 600€ beantragt. Somit hatte ich eine UnterstĂŒtzung meiner Eltern, den sehr kleinen BAföG-Satz und den Höchstsatz vom KfW-Kredit.

Wie ging es nach dem Studienkredit bei Dir weiter?

Mein Studium ist fĂŒr das allgemeine Bildungssystem relativ kompliziert. Wie bei einem Medizinstudium gibt es bei uns im Pharmaziestudium, anschließend an das Studium, ein praktisches Jahr. Das gehört offiziell noch zu unserem Studium, ist aber nicht mehr förderungsfĂ€hig (die Förderungshöchstdauer ist genauso wie beim BAföG), da die Studenten dann schon exmatrikuliert sind.

FĂŒr dieses praktische Jahr habe ich ĂŒbrigens den Bildungsförderungskredit beantragt. Den hat mir die KfW empfohlen.

Das mit dem Bildungsförderungskredit lief dann so ab:

4 Monate vor meiner Exmatrikulation habe ich den Höchstsatz des Bildungsförderungskredites in Höhe von 300€ beantragt plus eine zusĂ€tzliche einmalige AusschĂŒttung von 1.800€. Mit dem Bildungsförderungskredit kann man nĂ€mlich auch nur als Student gefördert werden.

Das erhaltene Geld habe ich mir selbst fĂŒr das praktische Jahr eingeteilt. Somit hatte ich weitere 3.000€ fĂŒr dieses Jahr. Im praktischen Jahr habe ich ja auch schon etwas verdient, allerdings nicht besonders viel. Aber mit dem Bildungsförderungskredit und dem Rest des KfW-Studienkredits kam ich auch im praktischen Jahr sehr gut zurecht.

Hast Du Dir schon Gedanken ĂŒber die RĂŒckzahlung des Kredits gemacht?

Ich habe zunĂ€chst Zinsenkarrenz beantragt fĂŒr ein Jahr, um die RĂŒckzahlung etwas aufzuschieben. Seit 2017 zahle ich jetzt die Raten zurĂŒck. Schließlich kam ich vom GefĂŒhl her grade erst aus dem praktischen Jahr raus und schon kam der Bescheid zur RĂŒckzahlung.

Das Tolle ist, dass ich halbjĂ€hrlich die Höhe der RĂŒckzahlung Ă€ndern kann. Zu Beginn habe ich mit dem Standard, das mir vorgegeben wurde, getilgt, da ich erstmal „klein anfangen“ wollte. Erstmal wollte ich schauen, wie ich mit der Förderung zurechtkomme.

NĂ€chstes Jahr beginnt dann aber auch die RĂŒckzahlung vom Bildungsförderungskredit, weshalb ich jetzt ein bisschen auf Sparflamme bin und recht wenig zurĂŒckzahle.

Außerdem bin ich vor 2 Monaten umgezogen. FĂŒr solche SpezialfĂ€lle ist der Studienkredit einfach super. Schließlich kann ich jedes halbe Jahr die Höhe meiner RĂŒckzahlung Ă€ndern und sie so an meinen Lebensstil anpassen.

Meine Erfahrung mit dem Beantragen des KfW-Studienkredits

Das Beantragen vom KfW-Kredit war super einfach, das hab sogar ich geschafft und das soll was heißen! BAföG zu beantragen war schrecklich kompliziert. Da gab es auch die meinBafög-App noch nicht. Aber der KfW-Kredit ging mir so von der Hand.

Im Grunde musste ich mich nur einmal bei der KfW verifizieren ĂŒber meine Hausbank. Leistungsnachweise und Immatrikulationsbescheinigungen kann man einscannen und hochladen.

Der Kredit war fĂŒr mich perfekt. NatĂŒrlich muss man Zinsen zahlen, aber das bringt ein Kredit nun mal mit sich.

Was sind fĂŒr Dich die Vorteile vom KfW-Studienkredit?

Ein riesen Vorteil fĂŒr mich war, dass ich fĂŒr den Kredit keinen BĂŒrgen brauchte, dass dieser also unabhĂ€ngig von meinem Einkommen und dem Einkommen meiner Eltern beantragt werden kann. Als Student hat man sowieso wenig finanzielle Mittel. Zudem wollte ich meine Eltern nicht in dieses Problem mit reinziehen, die mussten bei dem KfW-Kredit praktischerweise ja auch nicht fĂŒr mich bĂŒrgen.

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